Основен принцип в микрофинансирането е съвместната оценка на бизнес единицата и семейната единица на клиента. Освен това посещението на бизнеса и дома на клиента е определяща част от кредитната оценка. Не е достатъчно да се определи полезността, която се генерира. Важно е също така да се преценят направените семейни разходи.
Въпреки това, всеки кредитен анализатор трябва да знае броя на зависимите от семейното звено, за да изчисли разходите за храна и облекло. По същия начин тя трябва да проучи образователното ниво на децата (начално, начално, средно, университетско), да определи разходите за текстове, консумативи, мобилност и съвети; и, в случай че са частни, размера на пенсиите.
Освен това трябва да се консултирате с разходите за здраве. Възрастта на собственика и съпруга може да бъде от голяма полза.
Друг важен аспект е да знаете навиците на потребление на клиента: обикновено излизате да ядете? Обикновено излизате през уикендите? Обикновено пътувате ли или почивате? Плащате ли в брой или имате заеми за такива вещи? Ако е така, колко означава това на месец, в парично изражение?
Собствеността на дома е друг важен фактор: собствена ли е или плащате за нея? Ако е свое: колко ще бъде оценено? Ако плащате:
Колко е месечната сума на вноските ?. Между другото, ако се наеме, това може да е лош знак, тъй като бариерата за изход може да бъде много ниска, още по-лошо, ако бизнес помещенията също бъдат наети.
Разходите за услуги също заслужават специално внимание: Колко се плаща за вода, електричество, телефон, кабел, интернет, наблюдение? Имате ли прислужница?
Има и скрити разходи, като подкрепата на родителите или някои роднини (главно безработни). Ако е така: колко е месечната субсидия, която им отива ?.
В обобщение, работата на кредитния анализатор трябва да бъде всеобхватна и най-вече честна; така че съотношенията да отразяват цялата информация за икономическо-семейната единица на клиента.
И накрая, много е важно никога да не се пренебрегва личните референции на клиента, които задължително трябва да се събират от съседи, доставчици и фирми в същата област. Познаването на моралното качество на потенциалния кредитополучател ще ни позволи да анализираме друг важен аспект от кредитната оценка: готовността на длъжника да плаща.
