Количеството съществуващи предложения на финансовия пазар често предизвиква съмнения относно най-добрия ипотечен кредит за потребителя.
Така че ние ще дадем серия от ръководни критерии за вас, за да направите най-добрия избор.
1. Вижте ГПР на ипотеката. На пръв поглед те могат да ни предложат ипотека с номинална лихва 3,5% и друга с номинална лихва от 4%. В този случай бихме могли да разберем, че първият вариант е най-добрият (има по-удобен интерес и той е този, който трябва да изберем). Внимавайте номиналната лихва на ипотеката не е най-добрият индикатор за основа на нашата опция, по-удобно е да отидете на APR, Това е така, защото номиналната лихва не включва поредица от разходи, които могат да имат висока сума. ГПР включва както номинална лихва, така и серия от банкови разходи: комисионна за откриване, такса за обучение, такса за ранно анулиране, така че тази годишна еквивалентна ставка е много по-добър показател. Въпреки това си струва да се помни, че има и други серии разходи; данъци, нотариус, регистрация на имотите, които са извън ГПР и с които също ще трябва да се сблъскаме.
2. Разграничете временния вид такса. Партиите са сумите, които трябва да бъдат платени за връщане на заемния капитал и генерираната лихва. През повечето време тази такса е месечна, но има моменти, в които могат да бъдат договорени по-високи периоди от време: тримесечието или семестърът. Ако вашият доход е фиксиран, месечното плащане със сигурност ще ви подхожда. Сега, ако доходите ви са прекъснати, имате периоди, когато печелите повече и други, когато те са по-малко, може да се интересувате от по-дълъг период от време. Номерът е да направите добро финансово планиране, така че времената на доходите ви да съвпадат с тези на плащането на ипотечния кредит.
3. Разграничете класа на таксите. Амортизационните такси могат да бъдат постоянни, увеличаващи се и намаляващи. Банките обикновено предлагат постоянни такси и това се приема от кредитополучателите. Въпреки, че може да се интересувате повече от намаляващ или увеличаващ се дял. Примери за това са:
да се. Ако вземете дългосрочен ипотечен кредит, в годините на амортизацията може да откриете, че при пенсионирането ви доходите ви ще намаляват; Ако това е така, вие сте по-заинтересовани от намаляваща такса, ще плащате повече в началото (когато имате повече финансови ресурси) и ще плащате по-малко в края (когато доходите ви ще са по-малко).
б. Да предположим, че когато вземете ипотека, имате много разходи, например плащате писмата на кола и тези разходи ще бъдат намалени в близко бъдеще, ще се интересувате повече от увеличаващите се вноски, така че сега, когато имате по-малко пари плащате по-малко, а когато имате повече ликвидност, като анулирате буквите на колата, ще бъдете в по-добри условия да се изправите срещу плащанията по ипотечния кредит.
4. Определете продължителността на ипотеката. Нека започнем с идея, която, колкото и да е проста, все още е важна. Колкото по-дълга е ипотеката ви, толкова по-малко ще са вноските, но ПОВЕЧЕ общата лихва, която ще платите.
Така че интересното е да намерите равновесна точка във времевия период, за да се абонирате. Най-добрият начин да вземете това решение е като поискате таблица за амортизация на заем от вашата банка. Така че, изучавайки това и виждайки размера на вноските, които е способен да плати, можете да определите най-краткия период от време, за да избегнете интерес.
Има моменти, когато банките не са склонни да предоставят тази таблица на амортизация, но вие имате пълното право да я получите, така че настоявайте. Типично банково извинение е да се твърди, че тъй като лихвата е променлива, таблицата на амортизацията може да се променя във времето. Това е вярно, но дори и така, възможно е банката да подготви симулация на тази таблица, дори ако тя се основава на предположението, че лихвите не варират, така че да вземете решение да определите времето за амортизация.
В обобщение, за да изберете най-добрия ипотечен кредит, трябва да присъстваме на:
а) ГПР на заема.
б) Временният срок на квотите.
в) Вид на квотата, постоянна, нарастваща, намаляваща.
г) Поставете точно срока за погасяване на кредита, за който е от съществено значение да има таблица за амортизация.
