Хайме е получил регламента за кредит от институцията за микрофинансиране - МВФ, където работи. Посоченият по-горе наръчник посочва наред с други аспекти:
Минимално време, което трябва да бъде обект на кредит, Основна документация за искане на кредит, Максимален брой кредитни институции, които потенциалният длъжник може да регистрира,
Максимално разрешена класификация в рисковите центрове, Максимална сума, която може да бъде предоставена с непривилегировани гаранции (лични активи), Максимален процент, който може да бъде предложен от стойността на реализацията на мебелите и / или недвижимите имоти, оставени в ипотека и / или залог (реални гаранции), Условия да имате достъп до подновяване, препрограмиране или рефинансиране.
Максимални проценти, които трябва да бъдат финансирани за оборотни средства или заеми с дълготрайни активи, Хората, принудени да подписват записи на заповед, наред с други.
Той обаче е получил и друг документ: Наръчник за изключения, в който е описано подробно колко от точките, посочени в Правилата за кредит, могат да бъдат игнорирани.
След като прегледа горепосочения наръчник, той установява, че:
Минималното време за съществуване на бизнес може да бъде пренебрегнато, с което се пренебрегва инструмент, който позволява да се измери управленският капацитет на длъжника.
Някои от незаменимите документи могат да бъдат отказани, като условието е да ги прикрепите по-късно, което почти никога не се случва.
Може да има задлъжнялост с повече от пет кредитни институции (включително ПФИ), като по този начин се нарушават вътрешни разпоредби за свръхзадълженост.
Може да се класифицира в категории с висок риск, игнорирайки знак за характера на клиента.
Суми, по-високи от максимално разрешената без обезпечение, могат да бъдат отпуснати, което повишава моралния риск на длъжника, тъй като той може да бъде мотивиран да не плаща при липса на обезпечение.
Тя може да бъде отпусната над търговската стойност с аргумента, че „трябва да се измерва само способността за плащане, но не и гаранцията“.
Ако клиентът не иска да изплати дълга си, той може да го поднови. „Важното е да не прекласифицирате клиента в категория с по-висок риск, а да се наложи провизия, засягаща печалбите от бизнеса.“ Без значение отвратителният сигнал, който се подава на клиентите.
До 100% от стойността на дълготрайните активи могат да бъдат финансирани, въпреки факта, че Регламентът изисква минимална вноска от 20%. Клиентът не поема никакъв риск. Целият риск се поема от ПФИ и в някои случаи с преференциални ставки.
Подписите на съпрузите на притежателите или съвместните поръчители могат да бъдат изключени, което засяга последващото възстановяване, в случай на неизпълнение.
Обяснението, дадено на всичко това, е, че „не можахте да спрете поставянето, поради формалности“.
Това, което Хайме ни казва, макар да изглежда странно, е типично за много ПФИ, които, тъй като се фокусират върху краткосрочния план, пренебрегват последствията от своето съмнително поведение. За съжаление, фактурата идва при тях рано или късно, чрез увеличаване на броя им, или още по-лошо, с санкциите на агенциите за оценка на риска или наблюденията на регулаторния орган. Да не забравяме, че правилното нещо, независимо от последствията, винаги ще бъде най-добрата алтернатива.
