Липсата на финансово образование е проблем, който се проявява ежедневно в благополучието на семействата. Това е пряката причина за по-ниския размер на финансовите активи на семействата (или богатството на домакинствата).
В идеалния случай такова богатство, било то под формата на пенсионни фондове, застрахователни и дялови ценни книжа, или като недвижими имоти и други дълготрайни стоки (като коли) от домакинствата, трябва да се увеличи, тъй като семейството генерира доходи и консолидира финансовото си състояние.
За съжаление се случва точно обратното.
Според данни на Централната банка на Чили, чилийският дълг на домакинствата се е увеличил със 140% през последните шест години. Средно домакинство се нуждаеше от пет месечни доходи, за да изплати задълженията си. Днес за него са необходими повече от седем.
(El Mercurio, 1 август 2011 г.)
Това означава, че през последните шест години дългът на чилийските семейства е над два пъти.
Защо?
Въпреки че има много фактори, които влияят върху финансовото състояние на семействата, една от основните причини за дълг е липсата на финансово образование.
В наши дни има излишък от оферти на кредитни карти, потребителски кредити, система за разсрочено плащане и др. Прекалено изкушаващо е някой да изпадне в дългове, за да придобие стока веднага.
Проблемът е, когато това стане навик. Без да го осъзнават, тези хора стават все по-задлъжнели и изведнъж се оказват изправени пред планина от сметки, които вече не могат да плащат.
Ако сте обременени с ниво на дълга, което изглежда се увеличава повече, отколкото намалява, важно е да приложите драстични промени, за да подобрите финансовото си състояние.
Пет безопасни стъпки за излизане от дълга:
1. Образование:
Вие сте там, където сте, защото ви липсва информацията, необходима, за да управлявате парите си по друг начин. Много хора имат отлично образование в други области и получават добра заплата, но не са получили финансовото образование, за да управляват и умножават парите, които получават в ръцете им.
Хубавото е, че този недостатък е лесен за решаване. Има много ресурси, за да се обучите на лични финанси. Въпрос е да се информирате, образовате и действате.
2. Планиране
С доброто финансово образование ще можете да виждате личните си финанси с различни очи. Ще разберете, че е възможно да обърнете ситуацията до такава степен, че вие сте този, който получава лихвено плащане за добре направени инвестиции, а не този, който плаща лихва по лошо управлявани потребителски дългове.
Имайки предвид тази обнадеждаваща визия, можете да започнете да планирате бюджета си и да променяте своите навици на харчене. Първото нещо, което ще трябва да направите, е да се ограничите.
3. Ограничете разходите
Единственият начин да създадете богатство в дългосрочен план е да живеете под нивото на доходите.
За да се стигне до този момент, трябва да се проведе среща между всички членове на семейството, за да могат заедно да подготвят план за ограничаване, който позволява излишък от пари в края на месеца.
Не е лесно да затегнете коланите. На този етап е важно да запомните ползите от освобождаването от дълг и изграждането на по-солидно и трайно икономическо благополучие в бъдеще.
4. Елиминирайте кредитните карти
С остатъка, който ви е оставил в края на месеца, започнете да плащате всяка от вашите карти, като започнете с тази с най-висок лихвен процент.
След като платите карта, добавете минималната такса, която сте платили за този дълг, към излишъка, останал от доходите ви, и изплатете втората карта. Това ще ви даде ефект "снежна топка", чрез който можете да изплатите оставащите си дългове.
5. Спестете и инвестирайте
След като се освободите от дълговете си, не увеличавайте разходите си отново. Продължете да се образовате във финансовата област и да научите как да инвестирате в инвестиционни средства, които ви дават по-високи лихви от обикновена спестовна сметка.
Ако усърдно следвате тези 5 стъпки, не само няма да имате дълг, но и ще бъдете в състояние да изградите солидна финансова ситуация за бъдещето.
